Schuldenkredit: hilft er wirklich gegen Schulden?

Vielleicht wünschen Sie sich gerade nur eines: aus vielen offenen Rechnungen und Raten endlich eine einzige zu machen und wieder ruhig durchzuatmen. Dieser Wunsch ist verständlich, und ein sogenannter Schuldenkredit klingt nach genau dieser Lösung.

Damit Sie nicht auf einer falschen Fährte weitersuchen, sagen wir es gleich offen: Kredifina vergibt und vermittelt keine Kredite. Und ein neuer Kredit löst das Grundproblem in den meisten Fällen nicht, er verschiebt es nur. Auf dieser Seite erklären wir Ihnen ruhig, wann ein Schuldenkredit überhaupt Sinn ergibt, wann er schadet, und welcher Weg wirklich aus den Schulden führt.

Was ist ein Schuldenkredit überhaupt?

Mit Schuldenkredit ist eine Umschuldung gemeint, also der Gedanke, einen Kredit für Ihre Schulden aufzunehmen und damit mehrere offene Forderungen mit einem einzigen neuen Kredit auf einen Schlag abzulösen. Statt vieler Gläubiger und vieler Raten hätten Sie dann nur noch eine. Der Gedanke dahinter ist richtig, denn Übersicht entlastet. Nur der Weg über einen neuen Kredit ist selten der passende, und warum, schauen wir uns jetzt ehrlich an.

Wann ein Schuldenkredit sinnvoll sein kann, und wann nicht

Ganz ausschliessen wollen wir ihn nicht. Ein Schuldenkredit kann in einem Fall vernünftig sein, nämlich dann, wenn Ihre Bonität, also Ihre Kreditwürdigkeit, noch gut ist, Sie also bisher zuverlässig gezahlt haben, und der neue Kredit einen deutlich tieferen Zins hat als Ihre bestehenden Schulden. Dann sparen Sie unter dem Strich tatsächlich Zinskosten.

Sobald aber bereits Betreibungen laufen, das Budget knapp ist oder erste Zahlungen ausgeblieben sind, kippt das Bild. Genau dann bekommen Sie entweder gar keinen günstigen Kredit mehr, oder nur einen teuren, der die Lage verschärft. Und das ist erfahrungsgemäss der häufigere Fall, wenn jemand nach einem Schuldenkredit sucht.

Warum eine Umschuldung die Schulden oft nur verlagert

Der entscheidende Punkt ist einfach: Aus alter Schuld wird durch einen Kredit neue Schuld, nicht weniger Schuld. Das Geld wechselt nur den Absender, die Summe bleibt. Kommen dann Gebühren und Zinsen des neuen Kredits dazu, wächst die Gesamtbelastung sogar.

Dazu kommt ein zweiter Haken. Einen wirklich günstigen Umschuldungskredit bekommt meist nur, wer ihn am wenigsten braucht. Wer dagegen unter Druck steht, zahlt am meisten. So löst der Schuldenkredit selten das Problem, sondern verschiebt es auf später, oft zu schlechteren Bedingungen.

Die ehrliche Alternative: eine Rate ohne neuen Kredit

Das Gute an Ihrem Wunsch ist: Das Ziel stimmt. Sie möchten aus vielen Raten eine machen. Genau das erreichen Sie mit einer Schuldensanierung, nur eben ohne neues Geld. Sie zahlen eine einzige monatliche Rate, die zu Ihrem Einkommen und Ihren Lebenshaltungskosten passt, und arbeiten sich damit geordnet aus den offenen Forderungen heraus. Das ist auch dann möglich, wenn bereits Betreibungen offen sind.

Wie das Schritt für Schritt abläuft und wie wir gemeinsam eine tragbare Rate berechnen, lesen Sie auf unserer Seite zur Schuldensanierung. Und falls Ihre Situation mit einer laufenden Betreibung zusammenhängt, hilft Ihnen unsere Seite zu Kredit mit Betreibung weiter.